עמוד הבית     |    אודות MPC    |    מה אנחנו עושים    |    כמה    |    יעוץ פרישה    |    כתבות    |    מכתבי לקוחות    |     צור קשר

כתבות ומאמרים

ההבדל בין יועץ פיננסי למשווק פיננסי

לפני רפורמת בכר, הגבול בין משווק פנסיוני ליועץ פנסיוני לא היה ברור דיו, סוכני ביטוח כינו עצמם לעיתים תכופות "יועצים פנסיונים" במטרה לשדר ללקוח כי הם נותנים לו את הייעוץ האוביקטיבי והכדאי ביותר, כאשר בפועל מרכולתם כללה הצעות פנסיוניות מחברת הביטוח עמם היו קשורים בהסכמי הפצה ועמלות .

רפורמת בכר באה בין היתר על מנת להסדיר את התחום הפנסיוני ולחדד את השוני בין סוכן הביטוח שהינו כיום מוגדר כמשווק פנסיוני, לבין יועץ פנסיוני, אשר מתוקף תפקידו חייב להיות איש מקצוע
בעל רישיון מיוחד מטעם משרד האוצר, לתת יועץ פנסיוני ולא פחות חשוב, חייב להיות אובייקטיבי, ללא כל זיקה או קשר למוצר פנסיוני או לחברת ביטוח כלשהי. (וחל עליו איסור חמור לקבל תגמול, עמלה או תמריץ כל שהוא מכל גורם שהוא בגין הייעוץ אותו הוא מעניק ללקוחו).

למעשה מהותו של יועץ פנסיוני מתחילה בהיותו אובייקטיבי לחלוטין, כאשר לנגד עיניו עומדת רק טובת מקבל הייעוץ, ללא כל משוא פנים.
אוביקטיביות היועץ מבטיחה לפונה קבלת תמונה רחבה, מקצועית, אחראית ואובייקטיבית-
לגבי מצבו הפנסיוני הנוכחי, על בסיס התוכניות הקיימות שברשות הלקוח

לתשומת ליבך: מאחר והיועץ אינו מתוגמל בגין מכירה, ביכולתו של היועץ לכלול במסגרת הייעוץ האוביקטיבי את ההצעות הפנסיוניות הכדאיות ביותר עבורו ולעתידו, ללא כל הכללת אינטרסים סמויים או גלויים של חברת הביטוח או של הסוכן עצמו

מתלבטים האם עומד לפניכם יועץ פנסיוני או משווק פנסיוני?

הצגת תעודה או רישיון לעסוק ביעוץ פנסיוני - יועץ פנסיוני הינו אדם בעל הסכמה ורישיון מיוחד מטעם משרד האוצר, (המתיר לו לעסוק בייעוץ פנסיוני אובייקטיבי), לפני קבלת ייעוץ וודאו כי אכן בחרתם ביועץ בעל רישיון מיוחד ובר תוקף .

בירור מעמדו של היועץ - טרם קבלת הייעוץ, יש לוודא האם ה"יועץ הפנסיוני" העומד מולכם מועסק בדרך זו או אחרת בחברת או סוכנות ביטוח כלשהי. המלצה- בקשו מאותו גורם, התחיבות בכתב בחתימתו כי אינו קשור בשום צורה ואופן עם חברת ביטוח או סוכנות ביטוח ושאינו מקבל כל עמלה את גמול בעבור פעילותו מגורמים אלו .

מספר חלופות פנסיוניות - יועץ פנסיוני בלתי תלוי יידע להציע לכם מספר פתרונות הנוגעות בחלופות פנסיוניות שונות , ולא ינסה לכוון אתכם אל פתרון אחד , מה שוודאי יקרה עם משווק פנסיוני המייצג חברה ספציפית או הקשור בהסכם עמלות עם חברת ביטוח. לפי מספר החלופות המוצעות ומאפייניהם , תוכלו לדעת כמה הוא אובייקטיבי .

קבלת נימוקים על הצעתו - יועץ פנסיוני אובייקטיבי יידע לנמק את הצעתו ולגבות אותה בנתונים ריאלים, היות ואין לו כל אינטרס שתעדיפו הצעה אחת על פני אחרת.
במידה והינכם רואים כי הגורם מולו הינכם מצויים נוטה להתמקד ולשכנע אתכם בהצעה אחת ואינו מצליח לנמק עד באופן מלא מדוע היא עדיפה, סביר שעומד בפניכם משווק פנסיוני ולא יועץ אובייקטיבי.