הטופס שיחבר אותך לפנסיה שלך

למה טופס 161 כל כך חשוב לכם

טופס 161 הינו הטופס המייצג בפני רשויות המס את פרטי הפיצויים (ומענקים) בתום כל תקופת העסקה אצל כל מעסיק ,וזאת לצורך חישוב המס בעת העזיבה , או לפני פרישה.

בעולם של היום המודל שבו אדם עובד במשך 20 או 30 שנה רציפות במקום עבודה אחד, הולך ונעלם . המצב השכיח יותר הוא שמחליפים מקומות עבודה אחת לכמה שנים ולעיתים אף יותר ממקום עבודה אחד.

(רק לצורך המחשה- אוסף של טפסי 161 שלנו כלפי מס הכנסה ,

יהיה דומה לרישום המוצרים שליקטנו בסופר לתשלום בקופה).

כשמגיעים לגיל פרישה, מתחילים ללקט את כל הכספים שנצברו במהלך שנות התעסוקה ומעוניינים לממש אותם ( להגיע לקופה...) ואז נדהמים לגלות שסכום הכסף שנצבר ,

לפחות לגבי חלקו, אתם נדרשים להמציא מסמכים לגופים הפנסיוניים.

לאורך שנות התעסוקה, בד"כ אינכם מוטרדים מסוגיה זו ,ההנחה האינטואיטיבית היא ,

שאלו כספים שמגיעים לכם ואין צורך להתעסק בזה.

אכן, אילו כספים שמגיעים לכם אבל לא תוכלו לקבל אותם אלמלא שני טפסים עיקריים:

טופס 161-

• שהוא הטופס שיש להגיש למס הכנסה בעבור קבלת פטור , או קביעת שיעור המס על פיצויים שאינם פטורים ממס, בהתאם לנסיבות.

זה המקום להדגיש שמילוי טופס זה בקפדנות יתרה היא בעלת חשיבות רבה

( טעיות פרוזאיות במילוי הטופס כמו: תאריך שגוי , הקלדה שגויה של מס' תיק הניכויים בקרן הפנסיה למשל , וייתכנו אף טעויות שאינן בהכרח תלויות בכם כמו- המעסיק לא ציין את הסכום הצבור בקופה וכו')

• ובנוסף מכתב סיום עבודה מאת המעסיק וויתור המעביד על הכספים הצבורים לטובת העובד.

במועד שבו אתם רוצים לפגוש את הכסף, והמסמכים האלה אינם מצויים בידיכם,

תאלצו לשחזר אותם.

במקרה כזה , אם עבדתם במקום עבודה מסודר בעל ותק ופעיל עד היום ,יש סיכוי שתצליחו לקבל את המסמכים בדיעבד.

אולם לעיתים קרובות, אני נתקל בחוסכים שמקומות העבודה שבהם הועסקו אינם קיימים עוד, או שבעליהם התחלפו ואינם זוכים לשיתוף פעולה מצד הבעלים החדשים .

( רק השבוע פגשתי שני לקוחות שעומדים לפני פרישה , שכל רצונם הוא לשחרר את כספי הפנסיה המגיעים להם, ומאחר ואין בידיהם את שני הטפסים שציינתי ממקומות עבודה קודמים , הם נקלעו למצב מביך שבו כספי הפנסיה שלהם תלויים בחסדי גורמים שונים שאין להם שליטה בהם , ומדובר מן הסתם בעשרות אלפי שקלים –

בשלב כזה של התהליך כבר יש צורך להיעזר בבעל מקצוע שיתיר את הפלונטר).

המסקנה המתבקשת היא, שבפעולה פשוטה בעת סיום עבודה יש להקפיד ולדרוש את שני הטפסים המדוברים מהמעסיק ולתייקם בקלסר שמור ,

יבוא יום שאלו יהפכו לנכס רב ערך.

חשיבות נוספת ניתנה למסמכים אלו עקב תקנה של מס הכנסה שמחשבת את גובה הקצבה הפטורה ממס (עקרונית- קצבאות פנסיה חייבות במס )

שתעמוד לרשותכם בעת הזקנה.

לצורך חישוב בשיטה זו יש משמעות לסכום או גובה הפיצויים שמשכתם בתקופת עבודתכם ובין הקצבה הפטורה ממס שתעמוד לרשותכם .( לקריאה על משיכת כספי פיצויים)

• ובקיצור- שמירת הטפסים הרלוונטיים חשובה עבורכם גם לצורך חישוב שיעורי המס על הקצבה

• יש לשים לב- הנוסחה מחשבת על פני 32 שנות עבודה בפועל (ולא 32 שנה אחרונות לפני הפרישה )

• לנוחיותכם (טופס 161 להורדה)