איך להמנע מכפל תשלום על סעיף אובדן כושר עבודה

בתגובה לפוסט שהעלתי,כתבה בחורה בשם ענת:

"אני באמת צריכה סדר, כבר לא מבינה כלום..."

אני בטוח שרבים יכולים להזדהות עם תחושות הבלבול וחוסר הסדר,

כפי ששיקפה ענת בפשטות.

אבל זה במאמר מוסגר.

הפעם החלטתי לחשוף בפניכם

פינה אפלה שמי שאינו בקיא בתחום הייעוץ הפנסיוני,

אין סיבה שיחשף אליה.

אבל זאת הרי בדיוק מטרת המאמרים השבועיים שלי:

לחשוף ולשתף כמה שיותר אנשים

בכמה שיותר תובנות ודרכים לחסוך כסף גדול לפנסיה

כל זאת מבלי להגדיל את ההפקדות השוטפות לחיסכון הפנסיוני שלכם.

מה קורה אם אתם שכירים ואתם משלמים על סעיף :

"אובדן כושר עבודה" [ובקיצור-א.כ.ע]

בתוכנית קרן הפנסיה.

ייתכן שמדובר בכפילות.

להמחשה היכן נמצא את סעיף א.כ.ע:

ביטוח למקרה- א.כ.ע מטרתו לספק הגנה בשיעור של עד 75% מהשכר המבוטח.

עד כאן הכל ברור , אבל...

יש לשים לב:

באם בידיך תוכנית קרן פנסיה המשולמת על ידי המעסיק שלך[כהטבה לעובד],

ובנוסף יש ברשותך גם קרן פנסיה,

הרי שכבר נכלל בה כיסוי סעיף א.כ.ע.[ נכות]

זה המקום לקחת את הניירת ליד ולבדוק:

האם סעיף א.כ.ע משולם גם על ידי המעסיק שלך וגם על ידך?

לשלם פעמיים על אותו סעיף במקסימום האפשרי ,זה ממש ממש מיותר!

אז מה עושים

מאחר ולבטל לחלוטין את התשלום שלך עבור א.כ.ע בקרן הפנסיה לא ניתן,

הפתרון במקרה כזה הוא:

לנסות ולהקטין את התשלום שלך לקרן הפנסיה למינימום ההכרחי דהיינו:

מחצית מה-75%, [לעיתים אף פחות מזה].

בשפה המקצועית פעולה זו תקרא:

"התאמת מסלול הביטוח בקרן הפנסיה המקיפה, למסלול מופחת נכות".

אין לטעות ולחשוב שאם שלמת יותר לביטוח א.כ.ע,

במקרה שחס וחלילה נקלעים למצב זה,

חברת הביטוח ו/או קרן הפנסיה תשלם יותר,

זה ממש לא כך, חברות הביטוח מחוייבות לשלם עד תקרה מקסימלית ולא מעבר לכך!

כמה ייחסך לנו בפעולה פשוטה זו?[שלא היתה גלויה לעינינו עד כה]

כמובן שככל שגיל המבוטח צעיר יותר והשכר המבוטח גבוה יותר,ס"ך החסכון יגדל.

אבל באופן עקרוני, לרבים מלקוחותי שהארתי את עיניהם לנקודה זו,

נחסך לא פחות מ-5% מההפקדה החודשית לקרן הפנסיה.

בסיכום שנתי, ולאורך שנים רבות,

מדובר באלפי שקלים שנחסכים לטובת הגדלת החסכון הפנסיוני שלך.