איך להגדיל את החיסכון לפנסיה גם כשחברת הביטוח לא מאושרת מכך

על תקנה 19 כבר שמעתם

עפ"י תקנות מס הכנסה מותר לעובד שכיר להפקיד לפנסיה עד תקרה של 7%

המצב הנפוץ הוא שהמעסיק מפריש עבורכם 5% או 5.5%

אבל אתם יכולים להוסיף מיוזמתכם עד 7% לחיסכון הפנסיוני שלכם

ובכך להגדיל את קופת החיסכון שלכם לפנסיה.

אם אתם חוסכים במסלול קרן פנסיה

כל שעליכם לעשות הוא,לפנות למעסיק ולהודיע לו שברצונכם להגדיל את ההפרשות ושינכה משכרכם את הסכום הנדרש.

עד כאן הכל טוב ויפה

אבל מה אם מסלול החיסכון שלכם הוא בביטוח מנהלים

אם אתם חוסכים במסלול ביטוח מנהלים מהמהדורות הוותיקות (לפני 2004),

וגיליתם לאחרונה שיש לכם אפשרות להגדיל את החיסכון כפי שציינתי קודם,

כאן לא תזכו לשיתוף פעולה מצד הגוף המנהל וזאת למרות תקנות מס הכנסה .

לא חשוב איזה טיעון יאמרו לכם למה זה לא אפשרי,האמת היא שהגוף המנהל יידחה את בקשתכם מסיבות של הכבדה אקטוארית מבחינתם.

בפועל מה שקורה

שאתם נתתם את הוראת הגדלת ההפרשות למעסיק שלכם,

והוא מצידו העביר את הבקשה לגורם המטפל ושניכם חוזרים לבתיכם שמחים וטובי לב,

אך לא כך.

חב' הביטוח במקרה זה לא תעביר את הכסף ליעדו כפי שחשבתם

יקרה אחד משני מצבים:

• או שהכסף יוחזר למעסיק

• או שחב' הביטוח תודיע לכם או למעסיק שהכסף הועבר לחשבון מעבר

אז איך יוצאים מהפלונטר הזה

מצב של לא לבלוע ולא להקיא,מצד אחד אתם ובצדק מעוניינים להגדיל את ההפרשות ,המעסיק מצדו משתף פעולה

(אחרי הכל מדובר בהפרשה מהשכר שלכם זה לא יוצא מכיסו)

ואילו חב' הביטוח מערימה קשיים.

בסיטואציה הזאת הפתרון הוא

עליכם לפתוח קופ"ג שיעודה לקלוט את ההפרש שבין אותם 5% ל-7%

והיא שוכנת לה לבטח בנפרד ובמקביל לתוכנית ביטוח המנהלים,

עפ"י תקנה 19

אותה קופ"ג חייבת להפתח תחת הניהול של הגוף בו נמצאת הפוליסה שלכם

(למרות שגם כאן ניתן יהיה לשנות את המצב בהמשך בעקבות תקנות הניוד החדשות )