איך לקרוא את דוחות הפנסיה אחת ולתמיד

גם השנה כמידי שנה במועד זה

מגיעים לביתכם הדוחות השנתיים מהגופים השונים המנהלים את תוכניות הפנסיה שלכם.

אפשר לראות בקבלת דוחות אלו

הזדמנות לעשיית סדר(יהיו מי שיראו בזה אקט של יציאה לחרות)

להפטר באותה הזדמנות מהאבק שנערם על הדוחות משנים קודמות גם כן

ולהתרענן שוב בעקרונות שעל פיהם אמורים להתבונן לבחון ולבקר את הדוחות הללו.

לעומתם יהיו מי

שיראו בדוחות אלו את המכה ה-11,זאת שלא נכתבה בהגדה,וקושיה שאין עליה מענה

ומן הסתם יבחרו להמשיך ולהתעלם מהם,להשליכם לפח,או לשפוך את חמתם על מי שהמציא אותם ....

עבור מי שבחר באפשרות הראשונה

כל שעליכם לעשות הוא:

לבדוק את סכומי ההפקדות המדווחים בדוח
לבחון את מועדי ההפקדות על מנת לוודא:

שהופקדו בזמן בעבור כל חודש עבודה וברציפות

שלא היו איחורים או "פספוסים"

לבדוק את השיעור שלהם ביחס לשכר ולהשוות אותם לתלוש השכר

בכך נוודא שהשכר שממנו מפקידים לתוכנית מתאים למה שבאמת צריך להיות

בהתאם למשכורות ולהסכם עם המעסיק שלנו,

כנ"ל לגבי הסכום שיורד מהתלוש(המצוין בדוח לרבות חלק המעסיק)

בתלוש הוא מופיע כסכום אחד הכולל תגמולים ופיצויים יחדיו ולעיתים כולל את התקציב לביטוח במקרה א.כ.ע ולעיתים התקציב ל-א.כ.ע יופיע בתלוש השכר בנוסף,בשורה נפרדת.

יש לשים לב כי לחלקכם

ההפקדות הפנסיוניות הן ליותר מתוכנית אחת

ולכן יש לבצע בדיקה של כל דוח בנפרד ולסכם את הסה"כ

כדי לקבל את ההפקדה המצרפית בכל התוכניות ביחד.

לעיתים השכר מידי חודש אינו זהה או קבוע בהכרח לאורך כל השנה

במצב זה יש לחלק את הסכום המצוין בכל תא תחת הכותרת המציינת את סוג ההפקדה,

למשך תגמולי עובד,תגמולי מעביד,פיצויים בגובה השכר שבתא תחת הכותרת השכר והתוצאה (באחוזים) מבטאת את שיעור התקציב של אותו סוג הפקדה,

מציאת ערך זה חשובה כי כך תוכלו לוודא שמה שמגיע לכם אכן הופקד,

החל מחודש יולי 2016 ואילך ההפקדה שלכם ושל המעסיק עומדת בתנאי המינימום שנקבעו בצו ההפקדות המינימליות,שהם:

עובד 5.75% , ומעסיק 6.25% (כולל את התקציב ל-א.כ.ע,

אין חובה שההפקדה ל-א.כ.ע תופנה לתוכנית נפרדת)

והפיצויים הם לפחות 6% או 8.33% מהשכר.

להלן תמונה דוגמא שאמורה לסייע לנו להבין את ה"מלאכה" ....

בנוסף

יש לבדוק את הכיסויים הביטוחיים בתוכניות השונות

במידה ומדובר בתוכנית מסוג קרן פנסיה תפגשו כיסויים מסוג קצבה:

לשארים במקרה מוות חו"ח

ו/או קצבה חודשית במקרה נכות

בתוכניות מסוג ביטוחי מנהלים תמצאו כיסויים מסוג :

פיצוי חד פעמי במקרה מוות חו"ח (ביטוח חיים)

ו/או פיצוי חודשי במקרה אובדן כושר עבודה

אולם בביטוחי מנהלים אפשרי שתיתקלו גם בסוגי כיסויים נוספים כגון:

נכות או מוות מתאונה

ריסק נוסף למקרה מוות חו"ח וכיסויים מסוגים שונים נוספים,

לא נתעלם מ:

עלויות של כלל הכיסויים הללו

ולחשב מה הסכום שלהם מתוך סך ההפקדה במהלך השנה

לחשב את היחס בין סך העלויות לסך ההפקדה ,

כדי שלא תיתפסו מופתעים ל"גלות" כפי שקורה לעיתים(במיוחד בתוכניות מסוג ביטוח מנהלים)שעלויות הביטוח הם בשיעורים גבוהים במיוחד ביחס לסכום המופקד ולעיתים אף עולה על 30% (שלושים)!! – תבדקו !!!

לגבי קרן פנסיה

יתכן שאתם רווקים ובכל זאת אתם משלמים עבור כיסוי מסוג קצבת שארים במקרה מוות, כמו בדוגמא להלן

מדובר בעובד רווק שמחויב בעלות ביטוח למקרה מוות: