לאחרונה נשאלתי מס' שאלות ע"י עוקבים בדף הפייסבוק שלי והחלטתי לרכז אותן כאן, ייתכן ששאלות אלו או דומות להן התעוררו גם אצלכם והייתם רוצים לדעת את התשובות עליהן. הייתי רוצה לשאול מהם פיצויים דחויים בקרן פנסיה,יש לי קרן פנסיה מאחד ממקומות העבודה הקודמים שלי ויש שם פיצויים עליהם לא קיבלתי טופס 161 ואין עליהם משהו שנקרא התחשבנות, האם ידוע לך מה עולה בגורלם של פיצויים כאלה פיצויים דחויים,באופן כוללני הם למעשה פיצויים שמשוייכים עדיין למעסיק אותו עזב העובד בזמן מסויים,ושלא התקבלו עליהם אישורי 160 ממס הכנסה,לאחר דיווח באמצעות טופס 161 בעבור אותה תקופת עבודה אצל אותו מעסיק.כל עוד אין אישורים אלה והפיצויים מוגדרים כדחויים,לא ניתן יהיה לממש אותם.הפיתרון הוא:ללכת למס הכנסה ע"מ לקבל את האישורים גם אם מדובר

עפ"י סקר שערך ערוץ 2 והוצג בתוכנית "מדברים על זה" עלה כי כ-91% מהנשאלים חרדים לפנסיה שלהם, ומוטרדים מהיום שבו ייפרשו מהעבודה. בהנחה שהסקר משקף פחות או יותר את המציאות, סטטיסטית יש להניח שגם אתם שקוראים כעת את המאמר הזה, נכללים בתוך אותם 91%.ובאמת, ממועד החלטת הממשלה להעביר את אחריות ניהול הפנסיה לידי הציבור, ז"א לכל אחד ואחד מכם, אכן מדובר באחריות גדולה , אחרי הכל מדובר בחיסכון הגדול ביותר שצובר לעצמו אדם לאורך כל שנות התעסוקה שלו, וזהו הכסף שיעמוד לרשותו בפרישה. מה ניתן לעשות ע"מ לפוגג מעט את החרדה אחת הדרכים היא פשוט לרכוש ידע בתחום שלא היה מוכר וידוע קודם לכן . במהלך התוכנית נתתי מס' טיפים חשובים שכל אחד מכם יכול ליישם צפו בסרטון מתוך התוכנית וקבלו את הטיפים. מעבר לטיפים שנתתי בתוכנית הנה

בכתבה שהתפרסמה ב-.themarker לאחרונה הכותרת:"כך התעללה כלל ביטוח בקשיש סיעודי בן 94",היתה מטלטלת לא פחות מתוכן הכתבה עצמה,והציפה שאלות בתחום שנוגע בכל אחד ואחד בשלב זה או אחר של החיים,ולאו דווקא בגילאים המאוחרים,לצערנו, לעיתים זה נוגע במקרי נכות גם בגילאים צעירים...ומעורר את הצורך לברור מפורט יותר לגבי מהו מקרה סיעודי,או מהו מקרה ביטוח,נושאים שאלמלא נקלעים לצורך לטפל בהם בד"כ נמנעים מכך ובכל זאת חשוב לדעת. אז מהן אופציות הכיסוי בביטוח סיעודי ביטוח סיעוד ניתן לקבל ב-3 אופנים: באמצעות פרק "ביטוח סיעוד" בחוק הביטוח הלאומי. במסגרת הביטוח המשלים שמציעות קופות החולים. כביטוח הנמכר בפני עצמו -"ביטוח פרטי"על ידי חברות הביטוח. מהו "מקרה ביטוח" וכיצד מגדיר אותו בתקנות המפקח על הביטוח? מקרה הב

המפקחת על הביטוח רוצה לאפשר לחוסכים בביטוחי מנהלים להתנייד בשביל להוזיל את דמי הניהול, אך מדוע היא לא אומרת שהפוליסות יקרות וחסרות תועלת? בהקשר לכתבה הנ"ל ובכלל בהסתכלות על ביטוחי המנהלים,החלטתי להגיב במאמר שהתפרסם בכלכליסט. מזה זמן אנו עדים לקולות מגורמים שונים המלינים כי אוכלוסיה גדולה של חוסכים בביטוחי מנהלים, שנמכרו מאז שנת 2001, שבויים בדמי ניהול גבוהים מאחר שיש להם מקדם מובטח, לכאורה, הם לא יכולים להתנייד לחיסכון פנסיוני אחר. אבל זה לא הסיפור האמיתי. ביטוחי המנהלים הללו מציעים, לכאורה, יתרון לחוסכים שבגיל הפנסיה יקבלו קצבה חודשית לפי מקדם חודשי ידוע מראש, שיקנה לו ודאות ויציבות והגנה מפני עלייה לא צפויה בתוחלת החיים. אבל זה רק סיפור שיווקי. האמת היא שמי שחוסך בביטוחי המנהלים האלה תהיה

למה טופס 161 כל כך חשוב לכם טופס 161 הינו הטופס המייצג בפני רשויות המס את פרטי הפיצויים (ומענקים) בתום כל תקופת העסקה אצל כל מעסיק ,וזאת לצורך חישוב המס בעת העזיבה , או לפני פרישה. בעולם של היום המודל שבו אדם עובד במשך 20 או 30 שנה רציפות במקום עבודה אחד, הולך ונעלם . המצב השכיח יותר הוא שמחליפים מקומות עבודה אחת לכמה שנים ולעיתים אף יותר ממקום עבודה אחד. (רק לצורך המחשה- אוסף של טפסי 161 שלנו כלפי מס הכנסה , יהיה דומה לרישום המוצרים שליקטנו בסופר לתשלום בקופה). כשמגיעים לגיל פרישה, מתחילים ללקט את כל הכספים שנצברו במהלך שנות התעסוקה ומעוניינים לממש אותם ( להגיע לקופה...) ואז נדהמים לגלות שסכום הכסף שנצבר , לפחות לגבי חלקו, אתם נדרשים להמציא מסמכים לגופים הפנסיוניים. לאורך שנות התעסוקה, בד"כ