מהן הטבות המס לעצמאים בהפקדות לקופות גמל הטבות מס מוענקות ליחיד בשיעורים קבועים מהכנסתו ועד לתקרה שנקבעה בחוק. ההטבות מוענקות כנגד תשלומים ששילם עמית לקופת גמל, עבורו או עבור בן־בת זוגו. עצמאי רשאי להפקיד 11% מהכנסתו השנתית, עד לתקרה של 208.8 אלף שקל בשנה (17.4 אלף שקל בחודש), וליהנות מניכוי ממס, על פי סעיף 47 לפקודת מס הכנסה. ניכוי ממס פירושו שמס הכנסה מקטין את המשכורת החייבת במס, בגובה ההפקדה לקופת הגמל. בנוסף ובלי קשר, עצמאי רשאי להפקיד 5% מהכנסתו השנתית, עד לאותה תקרה (208.8 אלף שקל), וליהנות מזיכוי ממס, על פי סעיף 45 לפקודת מס הכנסה. המשמעות של זיכוי ממס היא החזר מס בגובה 35% מהסכום שהופקד בקופת הגמל. איך תקבלו בפועל את הטבות המס אתם מפקידים כספים בקופה על פי בחירתכם עד סוף השנה, ומצרפי

בתוך שלל החדשות הרטובות והדוקרות השתרבבה לה כתבה שנוגעת בנושא שתכלס מעניין פחות או יותר את כולם "דו"ח המבקר: על רשות המסים להחזיר מיליארדים לציבור" מסתבר שהשליח עם הצ'קים עבורכם ממס הכנסה התפטר. המדינה מחזיקה את כספי מס היתר שלכם ולא דואגת להחזיר לכם אותו, על כך כל שנותר לי לאמר זה דא... אין ספק שבעולם מתוקן,היינו מצפים שההתחשבנות תהיה הדדית,הוגנת וסדורה ולא היינו צריכים לחיות בתחושה שאנחנו רק חייבים כל הזמן,וכשכבר מגיע לנו החזר, אף אחד לא טורח לידע אותנו על כך. יפה וטוב אבל איפה האחריות האישית של כל אחד ואחד כלפי הקופה האישית שלו?! מס הכנסה מחויב להחזיר לשכירים את תשלום מס היתר ששולם בתוספת ריבית והצמדה. אבל,החזרי המס אינם מתקבלים בצורה אוטומטית על ידי המעביד או רשות המיסים, על מנת לקבל את

השיח הציבורי בנושא משבר הפנסיה שנובע מהתארכות תוחלת החיים, מככב בפסגה מזה זמן והפעם החלטתי להתמקד בנקודה זו. ראשית יש להבחין בין שני מושגים שגורים: "תוחלת חיים" ו-"תוחלת החיים". "תוחלת החיים" "תוחלת החיים היא מדד סטטיסטי לתוחלת (תוחלת היא מושג דומה לממוצע) של הזמן הנותר לפרטים חיים מקבוצה נתונה להישאר בחיים...."(ויקיפדיה) תוחלת החיים והמספר שנקוב באחריתו הוא למעשה מדד, אינדיקטור שמקפל בתוכו מס' קריטריונים המתייחסים לאותה קבוצה הנכללת באותו מדד מקובל לכלול מדינות ואוכלוסיותיהם ולהשוות ביניהם ערכים שונים שאינם צופים בהכרח כמה צפוי אדם לחיות אלא ערכים כגון: רמת הכנסה, אורח חיים, תרבות פנאי, מערכת חינוך, מערכת רפואית וכד' ניתוח מדדים אלה מצביע על כך שאוכלוסיות במדינות שבהן מצויה רווחה חברתית בער

מה קורה אם ככה פתאום באמצע החיים, באופן בלתי מתוכנן ובלתי צפוי אחד מבני הזוג נפטר (או בלשון המדוברת : "אם קורה לי משהו..?") שאלה שרב האנשים היו מעדיפים כלל לא לשאול את עצמם, שלא לדבר על לחשוב על אפשרות כזאת. ובכל זאת כאנשים בוגרים ואחראיים, כבר הבנו שמוות הוא חלק בלתי נפרד מהחיים ומה בכל זאת עושים ואיך מבטיחים כמה שפחות זעזועים למשפחה במקרים מצערים שכאלה, כתבה מרגשת וחשובה התפרסמה בנושא זה בעיתון דה מרקר: "איך מסתדרים כלכלית לאחר שאחד מבני הזוג הולך לעולמו?" ברצוני להרחיב ולהעמיק מעט בנקודה חשובה זו,מהפן המקצועי איך מחשבים כמה כסף צריך כדי להבטיח את רמת החיים הגנה על כלכלת המשפחה בהעדר מפרנס, זוהי למעשה הבטחה של רמת החיים שהמשפחה הורגלה בה עד קרות האירוע. אי הבטחת הכנסה זו, עלולה להוביל למדר

איך מבטיחים את החיסכון לפנסיה בכל מצב בבסיס הדברים כולנו מבינים את משמעות המושג: א.כ.ע,(לקריאה מורחבת)אם נרכש דרך חב' ביטוח או ביטוח נכות באמצעות קרן פנסיה, בשני המקרים,ביטוחים אלו מטרתם לאפשר יכולת התפרנסות למי שאיבד אותה עקב תאונה או מחלה. אולם הפיצוי או התשלומים השוטפים מפוליסת ביטוח א.כ.ע או מקרן הפנסיה, נמשכים רק עד גיל הפרישה (ולא לכל החיים כפי שאפשר אולי היה לסבור בטעות). מי שברשותו ביטוח מפני א.כ.ע או ביטוח נכות, גם החיסכון שלו מוגן במקביל למה הכוונה החיסכון הפנסיוני,מטרתו לספק לנו פנסיה לגיל הפרישה וכדי למלא צורך זה מבוצעות מידי חודש הפקדות שוטפות מהשכר לחיסכון הפנסיוני,אם בחב' ביטוח או בקרן פנסיה. למשך ההפקדות וגובה הסכום המופקד יש השפעה מכרעת על גובה הקצבה בפנסיה ,ואם ברשותכם ביטו

בתגובה לפוסט שהעלתי,כתבה בחורה בשם ענת: "אני באמת צריכה סדר, כבר לא מבינה כלום..." אני בטוח שרבים יכולים להזדהות עם תחושות הבלבול וחוסר הסדר, כפי ששיקפה ענת בפשטות. אבל זה במאמר מוסגר. הפעם החלטתי לחשוף בפניכם פינה אפלה שמי שאינו בקיא בתחום הייעוץ הפנסיוני, אין סיבה שיחשף אליה. אבל זאת הרי בדיוק מטרת המאמרים השבועיים שלי: לחשוף ולשתף כמה שיותר אנשים בכמה שיותר תובנות ודרכים לחסוך כסף גדול לפנסיה כל זאת מבלי להגדיל את ההפקדות השוטפות לחיסכון הפנסיוני שלכם. מה קורה אם אתם שכירים ואתם משלמים על סעיף : "אובדן כושר עבודה" [ובקיצור-א.כ.ע] בתוכנית קרן הפנסיה. ייתכן שמדובר בכפילות. להמחשה היכן נמצא את סעיף א.כ.ע: ביטוח למקרה- א.כ.ע מטרתו לספק הגנה בשיעור של עד 75% מהשכר המבוטח. עד כאן הכל ברור , אב

חדי העין ביניכם, אשר קראו במאמר שפרסמתי בנושא פוליסות ביטוחי מנהלים מסוג "עדיף" (לקריאה ועיון מחדש)בוודאי תהיתם שמא אולי שכחתי או פן חו"ח התבלבלתי ונשמטו להם דמי הניהול מהפקדה מתוך המאמר?! אז זהו שלא שכחתי ולא התבלבלתי ולצערי דמי הניהול מהפקדה גם לא נגוזו להם כך לפתע פתאום, רק מטוב לבן של חברות הביטוח. בעלי פוליסות ביטוחי המנהלים הוותיקים יותר, שרכשו אותן עד ינואר 2004 והן עדיין פעילות ובתוקף, כלומר,מידי חודש מופרשים אליהן כספים באופן שוטף(מי כעצמאי ומי יחד עם המעסיק). פוליסות אלו נקראות בשם: "עדיף" ,זהו למעשה שם גנרי לתוכניות ביטוח בעלות מאפיינים מיוחדים להן, ובחברות הביטוח השונות נקראות בשמות שונים. למשל בחב' מגדל נקראת תוכנית מהסוג הזה בשם: "יותר" ובחב' כלל מכנים אותה בשם: "מיטב", כל אלו