איך החיסכון הפנסיוני שלכם התנהל משנות ה-2000 הון קצבה וכל מה שבמערכות היחסים שביניהם בתחילת שנות ה-2000 יחד עם המודרנה,נכנס לתוקף "חוק ההסדרים" שבמסגרתו נקבע שתוכניות ביטוח מנהלים מסוג "עדיף", מטרתן וייעודן יהיה למטרת קצבה בלבד. עם כניסת החוק לתוקף,כמו התחילה "ספירה חדשה". נהוג להתייחס לחיסכון בתוכניות אלו עד ינואר 2000 וכל הזמן שלאחר מכן. איך השפיע החוק על תכניות הפנסיה שלכם למשל,הרב המכריע של ביטוחי המנהלים באותה תקופה, או בשמם הגנרי תכניות מסוג "עדיף", עפ"י כללי המיסוי שהיו נהוגים אז,יכול היה החוסך שהגיע לגיל פרישה, להחליט בעצמו אם למשוך את הסכום שצבר במלואו(במתכונת הון)או כקצבה. עם כניסת חוק ההסדרים נלקחה מכם הזכות הזאת על אופן משיכת כספכם, והוחלט עבורכם, שמעתה ואילך תוכלו למשוך את כספי

איך ייתכן ש-17.5% יהיו שווים לכם יותר מ-18.33% כשמדובר בכספי הפנסיה שלכם, כנראה שזה אפשרי ובמיוחד כשאתם שכירים והמעסיק שלכם מפריש עבורכם כספים לקופת החיסכון הפנסיוני שלכם ולכספי הפיצויים שלכם. לעיתים קרובות מאד אני פוגש עובדים בארגונים שונים (וסביר להניח שאצל רובכם זה המצב גם כן)שחוסכים בקרן פנסיה מקיפה, תקציב החיסכון שלהם הוא: 18.33% (18 ו-1/3) המורכב מ- 5%- הפרשות העובד מהשכר 5%- הפרשות המעסיק מהשכר ן-8.33%- הפרשות המעביד לפיצויים (שהם 1/12 של משכורת) עד כאן הכל טוב ויפה. אז איפה הבעיה נראה כי מעסיקים לא הפנימו עדיין את "צו ההרחבה הכללי" המכונה גם: "פנסיה חובה" שהוחל במשק מאז 2008, צו זה בא להבטיח הכנסה פנסיונית לכל עובד למועד הפרישה, ויותר מכך שהצו הוחל ב-2008, כבר ב-ינואר 2014 נכנסה לתוק

את ההשראה למאמר הפעם,קיבלתי דווקא מלקוחה שפנתה אלי בשבוע שעבר, נקרא לה רונית לצורך העניין (ולו רק כדי לזכות באהדתכם והזדהותכם עם המקרה). רונית פנתה אלי בסוגיה,שלדעתי אם עדיין לא נתקלתם בה בעצמכם, לא ירחק היום שתזכו בה גם אתם. כל חטאה של רונית היה במימוש רצונה להעביר את כספי החסכונות הפנסיוניים שלה מתוכנית פוליסת ביטוח חיים לתוכנית חיסכון בקרן פנסיה חדשה (דרישה פשוטה ולגיטימית לחלוטין,בוודאי תסכימו). באופן טבעי ע"מ לממש את רצונה,פנתה רונית לסוכן הביטוח שלה (אצלו רכשה את פוליסת ביטוח המנהלים המדוברת) ע"מ שיבצע עבורה את העברת הכספים באופן מקצועי. מה שרונית לא צפתה מראש ובוודאי שלא כללה בתוכנית קבלת ההחלטות שלה, הייתה,תגובת הסוכן לבקשתה: סוכן:"רונית יקירתי, את עושה "טעות חמורה"- אמר לה הסוכן רו

בוודאי שמעתם על הרפורמות השונות שרוצה האוצר להחיל על הפנסיות והאופן שבו ינוהלו, מתוך מגמה לפשט ולהשקיף ככל האפשר את התחום האפלולי הזה. אז אילו התפתחויות צפויות בזמן הקרוב שישפיעו על הפנסיה שלכם בעקבות תקנות והוראות חדשות שהוציא מש' האוצר, חלקן אושרו חלקן עדיין לא. לגבי כולן עדיין לא יצאו הבהרות והנחיות מדויקות כיצד יש ליישמן בפועל, ויתכן כי חלקן לא יצאו כלל לפועל. אבל ,איך אומרים הכן עצמך לחורף...אז זה נכון גם לגבי הפנסיה שלכם. בהשראת חג החנוכה הקרב אלינו לטובה העליתי כאן 8 תקנות בולטות ומשמעותיות ושמש. אלמלא החנוכה הרשימה הייתה ארוכה בהרבה, ואתם הייתם יוצאים מותשים. כל שנותר לראות לכמה זמן יספיק השמן לנרות הללו... זכות בחירת העובד באופן בלעדי את התוכנית הפנסיונית,מתכונתה ואת החברה המנהלת.