אחד ממכשירי החיסכון לפנסיה כידוע לכם הוא ביטוח המנהלים וברוב המקרים תכיל פוליסת ביטוח המנהלים גם מרכיב ביטוח חיים. על מרכיב ביטוח החיים בפוליסה אתם משלמים מידי חודש מתוך הכספים אותם אתם מפקידים יחד עם המעסיק במתכונת מובנית שעלותה מתייקרת יחד עם ההתבגרות בגיל המבוטח (ככל שהמבוטח מתבגר יחד אתו גדלה רמת הסיכון למקרה מוות ועל כך משלמים יותר ). בואו נניח שהחלטתם להבטיח את משפחתכם בסכום ביטוח חיים של מיליון שקל, במסגרת ביטוח מנהלים (מתוך כוונה להבטיח את רווחתם גם כשאתם כבר לא אתם) בפועל אתם למעשה מבצעים שתי פעולות במקביל: האחת: קניתם תוכנית חיסכון והשנייה: קניתם ביטוח חיים ובכל שנה אתם משלמים עבור אותם מיליון שקל יותר ויותר כסף מתוקף התבגרותכם, במקביל גדל החיסכון מתוקף ההפקדות והתשואה כך שכעבור תק

על תקנה 19 כבר שמעתם עפ"י תקנות מס הכנסה מותר לעובד שכיר להפקיד לפנסיה עד תקרה של 7% המצב הנפוץ הוא שהמעסיק מפריש עבורכם 5% או 5.5% אבל אתם יכולים להוסיף מיוזמתכם עד 7% לחיסכון הפנסיוני שלכם ובכך להגדיל את קופת החיסכון שלכם לפנסיה. אם אתם חוסכים במסלול קרן פנסיה כל שעליכם לעשות הוא,לפנות למעסיק ולהודיע לו שברצונכם להגדיל את ההפרשות ושינכה משכרכם את הסכום הנדרש. עד כאן הכל טוב ויפה אבל מה אם מסלול החיסכון שלכם הוא בביטוח מנהלים אם אתם חוסכים במסלול ביטוח מנהלים מהמהדורות הוותיקות (לפני 2004), וגיליתם לאחרונה שיש לכם אפשרות להגדיל את החיסכון כפי שציינתי קודם, כאן לא תזכו לשיתוף פעולה מצד הגוף המנהל וזאת למרות תקנות מס הכנסה . לא חשוב איזה טיעון יאמרו לכם למה זה לא אפשרי,האמת היא שהגוף המנהל יי

מה ההשפעה של סעיף זה על הפנסיה שלך ממה מורכב החיסכון הפנסיוני שלך עפ"י סעיף 14 לפי סעיף 14 ב "אישור הכללי" אם בחרת במסלול ביטוח מנהלים חובה על המעביד להפקיד לפחות 5% מהשכר לתגמולים + 8.33% לפיצויים + תקציב נוסף עד 2.5% להבטחת א.כ.ע (אובדן כושר עבודה) לעובדההשתתפות שלך בחסכון היא- 5% מהשכר. אם בחרת במסלול קרן פנסיה משמעות הדבר,שבחרת בקרן פנסיה מקיפה ואז היא כוללת בתוכה כיסוי לשארים (ביטוח חיים ונכות- א.כ.ע ) במספרים בתוכנית זו, ההפרשה שלך מהשכר תהיה5.5%. המעביד שלך במקרה זה, צריך להפריש 6% במקום 5% כמו בתוכנית הראשונה. מה שאחוז אחד יכול לעשות.. אמנם מדובר פה על אחוז אחד בודד אבל המשמעות בפועל היא תוספת של 20% בתקציב המעביד לפנסיה שלך! תוספת זו היא בעלת משקל וערך גבוה יותרמלהסתפק ב-5%+ א.כ.ע

כל הקישורים לפרסומים במגזין המקוון של כלכליסט החיסכון שלכם: סוכן ביטוח מול יועץ פנסיוני הצעדים שאתם יכולים לנקוט עכשיו כדי להגדיל את הפנסיה

קופת גמל (קופ"ג) במיוחד אחרי 2008,הינה אחד מ-3 מכשירים לחיסכון לפנסיה (אם נשים לרגע בצד את קרן ההשתלמות). אמנם, קופ"ג אינה מכשיר פנסיוני בהגדרתה ובמהותה מאחר ויעודה הוא חיסכון לפרישה בלבד ואינה מעניקה הגנות מפני מוות ונכות.(כמקובל במכשירים פנסיוניים) עד 2008 מי שחסך באמצעות קופ"ג יכול היה למשוך את הכסף שנצבר בקופה במשיכה אחת וללא תשלום מס(אם עמד בתנאים הנדרשים לצורך משיכה זו) כמעט כמו בקרן השתלמות בתום 6 שנות חיסכון חיסכון באמצעות קופ"ג עד 2008 היה נפוץ בעיקר אצל עצמאים ושכירים בהפקדה עצמית לאחר 2008 כידוע התוכנית הפכה להיות חיסכון למטרת קצבה בלבד וזכתה לכינוי: "קופה לקצבה לא משלמת"ואילו בשנה שעברה כפי שכבר ציינתי בעבר שונה שמה ל: "קופת גמל לחיסכון" (אגב,מי שחסך עד 2008 גם היום יכול למשוך את

הנטייה האינטואיטיבית והאנושית למדי כשרוכשים ביטוח,היא במתכונת "שגר ושכח" רכשתם את הביטוח (עשיתם את הצעד המצופה מכם כאנשים בוגרים ואחראים) ואז המשפט הנפוץ: "באמשלכם תעזבו אותי גם ככה אני לא מבין בזה..." . אז זהו שיש להכיר בעובדה שרכישת ביטוח הינה רכישה של מוצר מתמשך, שמשתנה עם השנים בדיוק כמוכם ולסמוך על סוכן הביטוח שלכם שיעשה עבורכם את עבודת הבקרה והפיקוח היא אשליה. אתם משלמים מדי חודש כסף (והרבה) עבור המוצר הזה ואתם אלה שחייבים לעקוב ולהתאים את המוצר לצרכיכם המשתנים. כפי שציינתי במאמר: "כשאתם קונים ביטוח מנהלים למה בעצם אתם מתכוונים" אתם משלמים על סעיפי ביטוח שגורעים לכם מהחיסכון לפנסיה וחבל. כמו במקרה זה בצילום הדוח של המבוטחת נוצר מצב אבסורדי לא רק שלא חסכה לפנ

המאמר הזה הוא סוג של קדימון לקראת סעיף 12 שאמור להכנס לתוקף בקרוב, תיקון זה אמור להיות דרמטי עבור שכירים שידעו לנצל אותו נכון . מה תעדיפו "תקציב מתוך" או "תקציב מחוץ" כדי לדעת את התשובה הנכונה לשאלה הזאת, צריך לדעת במה המדובר בכלל, ולמה אתם צריכים להטריד את עצמכם בשאלה הזאת ככה סתם באמצע החיים?! פשוט כדי שלא תמצאו את עצמכם אחוזי תמהון אחרי כמה עשרות שנים שחשבתם שאתם חוסכים לפנסיה,ואז הסתבר לכם שמרבית ההשקעה הכספית שהקצתם לטובת החיסכון הפנסיוני, בעצם הופנה במרביתו לכיסוי ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. (זה בדיוק מה שקרה לאילנה שהגיעה אלי רק :"כדי לעשות סדר בבלגן"-כך היא קראה לזה, והתברר שכמעט 70% מתקציב ההפרשות בתוכנית ביטוח המנהלים שלה הוקצה ל- ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה,ו"כיסויים נוספים" וא