כמה שווה לכם חצי שנה ללא כיסוי פנסיוני

בעולם תעסוקה תנודתי כמו שלנו,בו לעיתים כל אחד יכול למצוא את עצמו ללא עבודה,

אם מרצון כדי לשפר תנאי העסקה או שלא מרצון.

או שאולי החלטתם ככה פתאום באמצע החיים לצאת ולחפש את עצמכם דווקא

בטרק בהרי ההימלאיה(כי סיפרו לכם ששם מוצאים את האושר).

כל סיבה שלא תהיה ובגינה אינכם עובדים כרגע

אינה סיבה מספיק טובה להתעלם מהעובדה שאם לא תדאגו לכיסוי ביטוחי בתוכניות הפנסיה שלכם, אתם פשוט מפסידים כסף.

הכיסוי הביטוחי שלכם נמצא ב:

בביטוח המנהלים שלכם או בקרן הפנסיה,

הוא לא יימצא בקופות הגמל מאחר ושם אין כיסוי ביטוחי כלל.

למה בכלל כדאי לשמור על כיסוי ביטוחי

• פשוט ע"מ להישאר בכיסוי ביטוחי גם כשאינכם עובדים(על כל צרה שלא תבוא,והן באות גם מבלי שנזמין אותן)

• "ברות ביטוח"- עולם הביטוח עשיר במונחים לשוניים שיכולים לאתגר את האקדמיה ללשון, ב-"ברות ביטוח" הכוונה,שגם אם אינכם צריכים כיסוי ביטוחי לתקופת הביניים,באם תשמרו את הכיסוי למועד שבו תחזרו למעגל העבודה, תחסכו לעצמכם את הצורך להוכיח מחדש את תקינות מצבכם הבריאותי. לאורך שנות עבודתי, נתקלתי לא אחת במקרים בהם אנשים היו מוכנים לשלם סכומים משמעותיים ולו רק כדי שיוכלו לשוב ולהנות מזכאות ביטוח מאחר ומצבם הרפואי הורע עד כדי דחיה מצד חב' הביטוח,ואני מדבר על אנשים באמצע החיים ולא קשישים.

• סיבה נוספת בגינה כדאי מאד לשמור על כיסוי ביטוחי היא: כלכלית, ברגע שתחליטו לחזור למעגל העבודה, תשאלו ע"י המעסיק החדש באם ברשותכם תוכנית פנסיונית בתוקף והאם יש בה כיסוי ביטוחי. במצב זה יכולות להתקיים רק שתי תשובות:

א. לא אין לי תוכנית פנסיונית בתוקף,ואז המעסיק יהיה מחויב להתחיל את ההפקדות עבורכם לפנסיה רק כעבור 6 חודשי עבודה .

ב. כן יש לי תוכנית פנסיונית בתוקף, אז המעסיק יהיה מחויב להתחיל ולשלם עבור הפנסיה שלכם כבר מיום העבודה הראשון, או כעבור 3 חודשי עבודה רטרואקטיבית.

חשבון פשוט יוביל למסקנה שאם המעסיק מחויב להפקיד לחשבון הפנסיה שלכם 6.5% מהשכר,לתקופה של חצי שנה,הרי שמדובר בסכומים לא מבוטלים,

ובחלק מהמקרים הוא יכול להסתכם בסכום גבוה יותר מזה שעולה לכם לשמר את רצף הכיסוי הביטוחי,כך שההשקעה תשתלם לכם .

שיעור הפקדת המעסיק

לתוכנית שברשותכם נקבע בהסכם ,או בצו או בחוק

והשיעור המינימלי שנקבע לאחרונה בהסכם קיבוצי בין ההסתדרות למעסיקים

עומד על חלק מעביד לתגמולים החל:

מ-1/7/2016 על 6.25%

ומה -1/7/17 על 6.5%

זהו "סוג של תקרה" שנקבעה לאחר שמיהרו המעסיקים וההסתדרות"כאחוזי אמוק"

להסדר לאחר שכבר נכנס לתוקפו תיקון 12 לחוק הגמל.

וזאת לאחר שהבינו לבסוף,כי יהיה על המעסיקים להפקיד לעובדים 7.5% (סה"כ),

ההסדר הזה שמצמצם את גידול ההפקדה מתוספת של 1.5% ע"ח המעסיק(מ6% ל- 7.5%) ל -1/2% ו"כבונוס" פיצוי קבעו שהעובד יפקיד עוד 1/2% על חשבונו.

ככה זה כשעסקנים ופוליטיקאים עושים יד אחת כדי ל"היטיב" עם החוסכים לפנסיה.

עוד נקבע בהסכם כי הוא יובא לשר הכלכלה ע"מ להמירו לצו הרחבה גורף על כל המשק

ועל האוצר להגיש תיקון לתיקון כדי להשוותו להסכם "המיטיב"

אבל בינתיים התיקון לחוק בעינו.

ומי שמועסק בהסכם אישי,ושבמסגרתו המעסיק מתחייב לממן עד 2.5% מכספו למימון ביטוח מפני א.כ.ע , שריר וקיים,נצלו זאת .

איך שומרים על הרצף הביטוחי

איך שומרים על רצף הכיסוי הביטוחי כשנמצאים בין עבודות:

אם בידיכם ביטוח מנהלים

בביטוח מנהלים קיימת מתכונת שצריך להפעיל וזה נקרא:

"הסדר ריסק זמני בין מעסיקים", עבורו משלמים עלויות מוזלות לתקופה של בין שנה ל- 3 שנים (תלוי בהסדר שלכם מול חב' הביטוח)

בקרן הפנסיה

כאן תהנו מכיסוי ביטוחי לתקופה של 5 חודשים גם אם לא הודעתם דבר לקרן הפנסיה

למשך 24 חודשים,ובתנאי שתקופת עבודתכם לפני העזיבה היתה לפחות שנתיים,

במידה ואין לכם ותק של שנתיים,משך ה-24 חודשים ייתקצר לפרק זמן עבודתכם.

כמה זה עולה לכם

עלויות הכיסוי הביטוחי נעות בין 100 ל-200 ₪ לחודש

אותם אתם יכולים לשלם מכיסכם,

או להורות לקרן הפנסיה לגרוע את הסכומים מקופת החיסכון בקרן.