פוסטים נבחרים

ללא מעורבות פעילה שלכם

מכירים את אלה שאיך שהם שומעים מתמטיקה או סטטיסטיקה הם "ננעלים",

יש כאלה שסובלים מהתסמין הזה כשמדובר בלמידה או שימוש בשפה חדשה.

תסמיני התופעה נפוצים ביותר בקרב בני אדם גם כשמדובר בפנסיה בכלל ואפילו כשמדובר בפנסיה שלהם בפרט,אני קורא לזה: "פוביית הפנסיה".

הגיע לביתכם לאחרונה המכתב הזה:

בעקבות מכתב זה זכיתי לפניות רבות של חוסכים, בניסיון לברר את פישרו,

ולמרות שהוא כתוב בעברית תקנית לחלוטין,ומלווה בקמפיין תקשורתי נרחב,

עדיין תוכנו לא היה מובן להם.

ייתכן שגם אתם נתקלתם בקושי כלשהו בניסיון להבין מה בדיוק רוצים מכם.

מכתב זה הוא למעשה הודעה מקרנות הפנסיה על איחוד תכניות לא פעילות והעברתן לתוכניות הפעילות.

זה בשורה התחתונה,וזאת בעקבות החלטה רגולטורית שקבעה

שהחל מ- יוני 2016 יבוצעו פעולות,כהכנה לקראת איחוד קרנות לא פעילות

שברשותכם עם הפעילות שלכם,

כל זה מתוך כוונה להיטיב עם ציבור החוסכים.

אז למה בכל פעם שמגיע מכתב בסגנון כזה או בדומה לו,ציבור החוסכים נכנס ללחץ?!

אין ספק שהם (הפיקוח במש' האוצר),הרוויחו את התגובה האוטומטית הזאת מצד ציבור החוסכים ביושר.

לאחר שנים של הזנחה,וסרבול שאגב עדיין נמשכים,גורם לציבור החוסכים שאמור לקרוא ולהבין דברים טריוויאליים כפשוטם,בחשדנות מאוסה.

בהנחיות וההסבר שמפרסם מש' האוצר מצוין:

"בהתאם לחוק, הליך מיזוג הקרנות ייעשה בצורה אוטומטית, ללא מעורבות פעילה שלכם. ההליך יתבצע בשני שלבים פשוטים..."

כאמור

המכתבים נשלחים מגוף המנהל קרן פנסיה

שיש בו חיסכון על שמכם ושאינו פעיל,ומודיעים לכם שאם לא תחתמו

שאתם מסרבים בחתימתכם שהם יעבירו את פרטיכם למשרד האוצר

אזי הם יעבירו את הפרטים ,

ובכך יידעו את משרד האוצר על קיומו של חשבון לא פעיל אצלם על שמכם.

כלומר אם אינכם מגלים "מעורבות פעילה" פרטיכם יועברו אוטומטית למשרד האוצר,

או במילים אחרות גם לאי עשיה יש השלכות.

לאחר שבמשרד האוצר יאספו כל הנתונים,יאוחדו החשבונות הלא פעילים עם הפעילים.

תהליך זה הוא ברירת המחדל, חתימתכם על המסמך תעצור את התהליך,

אי חתימתכם תאפשר את התהליך.

על פי תוכנית האוצר

הפעם הבאה שתקבלו (מי שלא חתם) מכתב בנושא זה,יהיה כאשר יבוצע האיחוד בפועל, מהלך זה צפוי רק בעוד מספר חודשים.

היתרונות בפעולת האיחוד הזאת

  • תשלום דמי ניהול נמוכים יותר,שבדרך כלל קיימים בקרן הפעילה מאשר בקרן המוקפאת.בהזדמנות זו,תוכלו לבדוק כמה דמי ניהול אתם באמת משלמים בקרן הפעילה.

  • יתרון נוסף שהאיחוד מקנה לכם,מאחר ומצטרף סכום כספי לקרן הפעילה, אתם למעשה מגדילים את הצבירה ועל בסיס זה שווה לכם לנצל את ההזדמנות למיקוחעל גובה דמי הניהול.

  • לבסוף, איחוד הקרנות מקטין עלויות בכיסויים הביטוחיים ולעיתים במקרים מסוימים יכול אפילו לקצר בתקופת האכשרה.

אבל

והרי אי אפשר בלי איזה אבל אחד בשביל לאזן את כל הטוב הזה,

כמובן שבמשך כל התהליך הזה אתם צפויים לחוות תופעות לוואי.

מאחר ופעולת הניוד הינה למעשה העברה של כסף מגוף מנהל אחד לגוף מנהל שני,אחר, עצם הרעיון שהכסף אמור לצאת מרשותם כבר יעורר את מחלקת השימור של הגוף הננטש, ושם כפי שאתם כבר בוודאי יודעים,

ליצירתיות אין גבולות והטיעונים שלא לומר "סיפורים" מרגיש יותר כאילו נלקחו

ממחלקת מדע בדיוני יותר מאשר פנסיוניים ענייניים

תצטרכו לצלוח גם את המשוכה הזאת

אחד מאותם "סיפורים" שהגיעו לידיעתי

תמציתו שהנציג של הגוף המשמר טוען בפני החוסך:

"שלא כדאי לו לנייד את הכסף מהקרן,כי אם ישאר אצלם אשתו תרוויח פעמיים,

פעם אחת היא תקבל פנסיית שארים חודש בחודשו לכל ימי חייה,

ואילו מאתנו (הקרן הלא פעילה) היא תקבל את מלוא הסכום חד פעמי.

ואם תנייד את הכספים,היא תאלץ להסתפק רק בפנסיה החודשית."

כמובן שמדובר בהבל הבלים, במקרה הטוב מדובר בכסילות ובמקרה הגרוע

הרי זאת הטעיה.

מאחר ובקרן פנסיה גם אם החשבון מוקפא,

לא קיימת אפשרות אחרת מלבד תשלום במנות חודשיות.

מאידך

באם בכל זאת תרצו שהכסף הצבור יובטח כתשלום חד פעמי,בקרן הפעילה,

אם מסיבות אישיות או כהימנעות מגרעון אקטוארי,

מומלץ במקרה כזה לנייד את כספי הקרן הלא פעילה לקופת גמל,

ובכך להשיג את שתי המטרות או לפחות אחת מהן.