מי אחראי לטיפול ותחזוקה שוטפת בפוליסה שלכם

הנטייה האינטואיטיבית והאנושית למדי כשרוכשים ביטוח,היא במתכונת "שגר ושכח" רכשתם את הביטוח

(עשיתם את הצעד המצופה מכם כאנשים בוגרים ואחראים)

ואז המשפט הנפוץ: "באמשלכם תעזבו אותי גם ככה אני לא מבין בזה..." .

אז זהו שיש להכיר בעובדה שרכישת ביטוח הינה רכישה של מוצר מתמשך,

שמשתנה עם השנים בדיוק כמוכם ולסמוך על סוכן הביטוח שלכם

שיעשה עבורכם את עבודת הבקרה והפיקוח היא אשליה.

אתם משלמים מדי חודש כסף (והרבה) עבור המוצר הזה ואתם אלה שחייבים לעקוב ולהתאים את המוצר לצרכיכם המשתנים.

כפי שציינתי במאמר: "כשאתם קונים ביטוח מנהלים למה בעצם אתם מתכוונים"

אתם משלמים על סעיפי ביטוח שגורעים לכם מהחיסכון לפנסיה וחבל.

כמו במקרה זה

בצילום הדוח של המבוטחת נוצר מצב אבסורדי

לא רק שלא חסכה לפנסיה אלא נוצר מצב גרעוני

כל זאת בשל סעיפים יקרים שניתן היה בקלות לוותר עליהם בתוך הפוליסה

ולרכוש אותם כל אחד בנפרד בהתאם לצרכים המשתנים של כל אחד ואחת.

אם מתגרשים אז עד הסוף

"גזלן" נוסף בפוליסת הביטוח שלכם(במידה ואתם גרושים)

הוא סעיף ביטוח בן או בת הזוג המכונה- "מבוטח שני"

סעיף נפוץ למדי שנרכש ע"י בני זוג כל זמן שהם נשואים,

אבל מי אחראי,זוכר ושם לב בכלל לסעיף הזה בפוליסה

בתהליך המורכב הזה שנקרא גירושים.

זה בדיוק המקרה שנתקלתי בו השבוע, לקוח שפנה אלי בטענה שיש לו הרגשה חזקה שהוא מפריש הרבה כסף לביטוח שלו ועוד פוליסה ותיקה עם תשואה מובטחת,

ואילו השקעה זו אינה ניכרת בסכום החיסכון הנצבר.

לאחר בדיקה קצרה הסתבר שהוא משלם על סעיף ביטוח חיים עבור בת הזוג שלו,

שזה מכבר נפרד ממנה. וזה נראה כך:

יוצא אפוא שמעל 50% מכל הפקדה חודשית אינו מיעוד לתוספת חיסכון

אחוז פנטסטי לכל הדעות.

אז גם אם נפרדתם יפה ונשארתם במערכת יחסים נפלאה,את סעיף ביטוח החיים של בן/בת הזוג אפשר להעביר אחר כבוד לאחריותו.

לסיכום

ביטוח שרכשתם בגיל 25 או 30,מן הסתם לא יתאים לצרכים של מי שהגיע לגיל 50,

ואין להסתמך על תחושות בטן אלא פשוט לעשות בדק בית.