ביטוח מנהלים, חוזה,הקטנת זכויות ומה שביניהם

המאמר הזה מועלה על ידי כתשובה ותגובה להתייחוסות הקוראים לשני המאמרים הקודמים שפרסמתי: אחד ושתיים

בהנחה שאתה חוסך "רגיל" כמו רבים אחרים לפנסיה ויש לך דעה כל שהיא

שהתגבשה אצלך במרוצת הזמן את/ה מוזמן לכתוב ולהגיב מה ואיך שאתה רוצה וכמה שאתה רוצה,ממש כמו מי שבא לו להביע את דעתו על הכלאה של אוקאפי

(ראה תמונה)בהיידפארק,

אין לכך כל משמעות או השפעה,מאחר והאמת של דעתו טובה בדיוק באותה מידה כמו דעתו של זה שמדבר כנגדו על "סוברה", אולם כשמושמעות אמירות כה נחרצות (לכאורה) ניתן לקבל הרושם שמדובר במישהו שעוסק בתחום כמקצוע , כאלה יותר ממוזמנים להביע עמדותיהם ולעורר דיון, ושהאמירות הנכתבות הן מופרכות ושלא יותר משנועדו לזרות חול בעיני הקוראים, חובה להעמיד דברים על דיוקם .

בקליפת אגוז-

אין אף הנהלה של קרן פנסיה כל שהיא שמתכנסת ומקבלת באישון לילה החלטה על הפחתת זכויות לעמיתיה , ויוצא לה מזה רווח כספי כל שהוא , אין דבר כזה ! תראו לי בעלים של קרן פנסיה כל שהיא בארץ שבטקס חנוכת מגדל משרדים של חברת הביטוח שבבעלותו בצומת מרכזית ברמת גן , שהכריז כי את הבניין המפואר שניצב מולנו הצלחנו להקים בזכות פוליסות המעורב שמכרנו למבוטחינו .

כמה עשרות או מאות אלפי מבוטחים ביטוחי מנהלים יש בארץ שקנו עד דצמבר 2017 , פוליסה הונית, עם התחייבות של חברת ביטוח בחוזה , חתום "נעול" שיקבלו את כספם שיפקידו בפוליסה במזומן (מילה כתובה של חברת ביטוח) נטו, ללא מס , בינואר 2008?

מה עוזר להם ההתחייבות החלוטה של חברת הביטוח כלפיהם בחוזה קשיח כמו בטון יצוק מזויין בפלדה, רק שבוע קודם לכן?

כן, נכון קרן פנסיה היא תקנון , והוא משתנה , והוא לא רק מפחית זכויות אלה גם מעלה זכויות , 2007 משרד האוצר ייקר את מקדמי הקצבה בקרנות הפנסיה בכ-7%-8% לערך , וזאת בשל ירידה בתמותה , המשמעות שהעלות ביטוח שארים בקרן הוזלה (זה הצד השני של אותו מטבע) ולמעשה הקצבה גדלה בכ-1.5% בשל היפוכי המגמה .

תראו לי בבקשה מבוטח אחד בחברת ביטוח מתוך מאות אלפי המבוטחים שרכשו את המוצר המלהיב הזה הכולל ביטוח (ריסק ) חיים שחברת הביטוח ביוזמתה שלה הפחיתה לו את העלות (פרמיה) של הביטוח שהוא משלם לה עשרות שנים, עד היום הזה מאות אלפי מבוטחים שברשותם ביטוחי חיים במיוחד במסגרת ביטוחי מנהלים משלמים מחיר (פרמיה) של "מתים כמו זבובים"

כן , קרן פנסיה משנה תקנונים ולעיתים מפחיתה זכויות , אכן , עם זאת תראו לי אחד שרכש פוליסת ביטוח מנהלים עדיף בשנת 1985 , מבטיחת תשואה עם מקדם 137 (גבר לגיל 67) , הרולס רוייס של פוליסות הביטוח מנהלים עם כיסויים ביטוחים כמו בקרן פנסיה , בהשוואה לחבר "הטמבל" שלו שהצטרף לקרן פנסיה ותיקה , ישנה , כן , כן הגרעוניות מהגרוטאות האלה , שחבטו והיכו בה בלי הרף ללא רחם השפילו אותה , ביזו אותה , הפחיתו להם זכויות ללא הכרה ובסופו של דבר שניהם הגיעו לגיל פרישה ,נו , ומה אז? "האדיוט" מקרן הפנסיה חי מקצבה חודשית גבוהה בכ-20% מאשר מהחבר "הסוֹפִיסְטִיקֵייטֶד" מהביטוח מנהלים .

כן, נכון , בביטוח אתה "מוגן" בחוזה ואתה לא מקבל שום מכתב של הפחתת זכויות , שם פשוט מפחיתים לך הזכויות ללא הודעה במכתב , וזה נעשה במקור ,"במחשכים"

בלי מכתבים בלי הודעות "בשקיפות" מלאה,למשל,ראו נא בבקשה מקטע של דוח של ביטוח מנהלים ,לא נדיר,תתאמצו בבקשה לראות מהו הסכום הביטוח הנרכש ומהי העלות בשנה (נכון , לא בחודש, צריך לחלק ב-12)עשו חשבון בבקשה,ואז תבינו מה זה הפחתת זכויות "אמיתית"

אם זה לא עושק,נא הגדירו אותו בבקשה מחדש,אני סקרן .

תראו לי קרן פנסיה אחת אל מול מאות אלפי מבוטחים בפוליסות מנהלים "פנטסטיות", ותיקות,מקדמים מליגת החלומות,שמשלמים עד היום 28% מכל הפקדה חודשית לפוליסה לטובת "ריסק יסודי"(איזה שם מלהיב),במשך עשרות שנים.

(עוד לפני שמחשבים את הדמי ניהול דופלקס" שלהם,קבועים מהצבירה ומשתנים מהצבירה, תענוג צרוף, ללקק האצבעות)

תראו לי קרן פנסיה חדשה אחת שגבו בה בהתחלה 13% מכל הפקדה ולאחר מספר שנים הפחיתו את העלות (מתוך התחשבות בכם כמובן) ל-5% , או 7% קבוע בחודש ואת ה"דובדבן" בצורת דמי ניהול מצבירה בשיעור קבוע של 1.4% (שזה בערך רבע מהחיסכון שלכם לזיקנה) , אם זה לא "שחיטה" של הפנסיה , אז מה כן?

מה הטעם בחוזה בלי מכתבי הודעה על הקטנה זכויות אם יש כאלה שמשלמים בחוזה "תחת התחייבות" מעל 60% , כן ,כן זן לא טעות (מעל שישים אחוזים!ויש לכך סימוכין)

מהכספים מיד חודש לרכישת ביטוחים במחיר מפולפל במשך שנים , ואז שמגיעים לגיל הם הפרישה למרות שהפקידו עשרות שנים מרמת שכר ממוצע הקצבת זקנה של הביטוח הלאומי גבוהה מזו שיקבלו מחברת הביטוח, חרפה!!

כן בביטוח מנהלים לא מפחיתים במהלך הדרך , אלה יש מההתחלה לכל אורך הדרך "ללא הרדמה" , כל קרן פנסיה מכל מהדורה /מתכונת ביחס למקבילה הביטוחית שלה , לאחר כל ההפחתות מעניקה פנסיה גבוהה יותר , וזה לא הגיג , זו תוצאה של ההבדלים המהותיים בין 2 סוגי המכשירים

אני בימים אלה מקיים בדיקה כמינוי שלי כבודק מומחה מטעם בית משפט , בתביעה יצוגית מספר 14 (ארבע עשר!) במהלך השנים האחרונות שמוניתי בתיקים קודמים כנגד חברות ביטוח (שתנוח דעתכם, כולם!!) , אני אומנם חתום על סודיות כלפי הצדדים , וגם מבלי לפרט במיוחד, ניתן לעיין בחלקי פסקי הדין הגלויים באמצעות הרשת , אני כן יכול להעיד כי אין מדובר בתביעות שעיקרן תלונות מופרכות , של תובעים אשר קיבלו "מטר של סוכריות" מחברות ביטוח ולא מוצא חן בעיניהם שלא היו עטופות כראוי כאריזות מתנה.

אז נכון , חברות הביטוח לא שולחות הודעות על הקטנת זכויות .....

יצא לי להכיר בשנות עיסוקי בתחום המוני סוכני ביטוח מקצועיים לעילה ולעילה מכובדים ומכבדים בעלי יושרה מקצועית מהמעלה העליונה , מעולם לא פגשתי אצלם תופעה של צורך לסובב בכחש

מצופה (בהנחה שאני לא מגזים בציפיה) שמי שמתיימר להבין בתחום או עוסק בכך לפרנסתו ומתבטא כמוכרן מהחצר האחורית שיציין זאת ושיכבד מעט את דבריו שלו עצמו, התופעה של הטלת דופי בטיעוני סרק חלולים ואף להאמין בכך זה גרוע מ"היושרה" של מיידוף, הוא לפחות ידע שהוא מחרטט את הלקוחות שלו.